[福田]以小撬大 启动科技金融信贷新模式

2013-11-12 02:02 拉菲娱乐注册平台 点击次数 :次 网站编辑:拉菲娱乐登录

     导语:政府把4500万元扶持资金通过银行贷款给企业,银行按照企业绩效给予不同倍数贷款,实现政府、企业、银行三赢格局。日前,3家合作银行与福田区首批科技企业签订了贷款协议,标志着该区科技金融模式正式启动
  
  业内人士评价称,该方案的实施将对完善面向科技型中小微企业的金融服务,培养股权债权投资专业人才,探索建立科技和金融结合制度创新等,具有积极的促进作用。
  
  区政府“以小撬大”
  
  启动科技金融信贷
  
  近年来,福田区高新技术产业发展势头良好。数据显示,2012年福田高新技术产业实现增加值198.1亿元,增长率13%,结束了该值5年低谷徘徊的历史;福田区国家高新技术企业524家,比去年同期增长29.7%。在该区众多科技型企业中,中小型企业占绝大多数,也一直是政府部门重点扶持的对象。
  
  对于科技型中小企业来说,其孵化和成长离不开持续不断的资金注入。一名业内人士介绍,“科技型小企业在‘种子期’时,特别需要资金的支持,否则很难实现产业化,而一旦产业化成功,投资回报率也高,一个项目的收益足以弥补多个项目的损失。”
  
  在过去,企业获得扶持资金主要有两种渠道,一是通过政府专项资金直接补贴,另一种则是通过获取银行信贷。不过,从多年的实践经验来看,这两种方式都存在一定程度的弊端。
  
  福田区科创局(区科协)副主席吕勇告诉记者,福田区已连续多年拿出财政资金为中小企业提供补贴,这种直补的方式虽然见效快,但是政府出资数额毕竟有限,产生不了多大的杠杆效应。再加上,政府不是专业评估机构,很难准确、详细地掌握项目实际情况并发放贷款,进而降低了财政资金的使用效率。
  
  而如果通过银行贷款,则对企业自身的资质要求过高。记者了解到,科技型小企业的价值主要体现在知识产权上,由于没有实物抵押,往往不符合银行贷款要求。虽然不少银行成立了专门针对此类企业的“科技支行”,但由于信贷配套政策缺乏针对性,放贷的积极性一直不高。
  
  针对这一问题,福田区近日启动了该区“2013年科技和金融结合计划试点工作”,其主要做法就是,将过去直接补贴给企业的财政资金,作为风险代偿金存入3家合作银行。为中小科技企业融资分担风险,帮助企业获得贷款支持,即用少量的财政资金,撬动数额更大的社会资本参与对中小企业的扶持。
  
  政府银行风险共担
  
  给予企业贴息支持
  
  福田区科技金融信贷项目分“孵化贷”和“成长贷”两个类别,其中“科技孵化贷”和“科技成长贷”风险代偿金各为2250万元。由区科创局在合作银行开设账户,将风险代偿资金存入合作银行。该账户确保专款专用,只用于存放风险代偿金。4500万元风险代偿金在三家银行存款比例首次按等比例分配。
  
  合作银行应按受委托资金额度的6—10倍,在自主审贷、自担风险的基础上,对企业的相关项目放贷,贷款期为1年以内(含1年),利率原则上在银行同期基准贷款利率的基础上上浮不得超过20%。
  
  根据协议,合作银行今后将对福田区发展势头良好的中小型科技企业,发放100万—500万元、501万—1000万元的贷款。也就是说,4500万元的财政资金最终撬动了4.5亿元的银行信贷。
  
  “过去银行给中小企业放贷不积极,主要是担心有坏账的风险,有了这笔财政资金作为风险代偿金,相当于政府是给企业做了抵押担保。银行一旦解除了后顾之忧,就可以更方便地给企业提供贷款支持。”招商证券宏观经济分析师张一平告诉记者。
  
  据区科创局(区科协)副主席吕勇介绍,区政府风险代偿金为单个企业代偿的比例,为该企业贷款实际发生坏账本金损失的20%,损失超出20%的部分政府不再负担,由银行负责承担。“这种风险共担的机制,可以极大地调动银行的积极性。”吕勇表示。
  
  据其介绍,今后福田区的科技型中小企业,可以不动产担保不高于其贷款总额30%的比例获得贷款,对获得贷款资金的企业,贷款期间未发生逾期还款等违约行为的,获贷款企业在按时还清贷款本息后,政府还将按照贷款本金3%/年的标准给予贴息支持,进一步减轻借款企业负担。
  
  “若2013年成功试点,可与这三家银行继续合作,剩余的风险代偿金转入下一年度继续使用,并由区科创局按年度使用情况向区产业资金联审会、区财政报告。若结束合作,剩余的风险代偿金上缴区财政。”
  
  减少权利寻租
  
  实现多方共赢
  
  “以往政府对科技企业的支持,采取的是广撒网的模式,效果不大,今后将改变方式,集中财政资源扶优、扶新、扶强,这次科技创新局开了一个好头。”福田区委常委、副区长孙波在项目启动仪式上说,该区的这一科技金融(科技孵化贷和科技成长贷)项目,今后可以建立一个多方共赢的机制。
  
  记者了解到,深圳新闻资讯 ,该项目的实施对企业来说,除了能够更便捷地获得银行贷款以及政府贴息之外,由于其科技项目获得低成本贷款,而资金仍需要偿还,客观上也给企业完成项目带来压力和动力。由于引入了竞争机制,促使银行给企业提供更优质服务,银行的配套贷款措施也将让企业更容易获得下一步贷款。
  
  对银行来说,通过“孵化贷”和“成长贷”,政府存入银行的风险代偿金扩大了存款规模,使银行取得来自财政的稳定存款,而且通过科技部门把握政策和技术导向并推荐项目,银行获得贷款优质客户。由于设置竞争机制,也促使银行有了挖掘优质客户的动力。
  
  对政府部门来说,过去财政补贴的覆盖面窄,且投放时具有一定的盲目性,而今后,相关的科技部门,可推荐项目把握政策和技术导向,还可借助银行的专业尽职调查和项目管理人员,更准确、详细地掌握项目实际情况。“实际上就是把专业的事情,交给了专业的机构来做,提高了财政资金的利用效率。”张一平说。
  
  “过去一些企业不是以市场为导向,总盯着政府要钱,现在政府转变资金发放模式,将4500万元风险代偿金分别存入银行,有效安全地发挥了财政资金的引导和放大作用,撬动民间资本用于科技研发及科技成果转化投入,也有利于消除黑中介套取资金的可能性。”福田区科创局局长杨忠民如此评价。
  
  同时他还特别强调,这种方式还有一个好处是,“政府不用审批项目,企业也不用通过各种方式、名利求政府,可以减少权利寻租的可能性。”
  
  另据记者了解,福田区还将继续扩大投放风险代偿金的额度,明年有可能从今年的4500万元增至8000万—1亿元,同时区科创部门还在考虑,可根据试点实施情况,给予合作银行一定税收奖励、租金优惠、创新激励等优惠,进一步发挥科技与金融结合的制度创新优势。

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